高净值人群进行大类资产配置的出发点是多元化，多元化本质是分散风险，实现资产安全。
洪静深圳报道
十九大对中国经济两个基本的判断，其中之一就是“不充分、不平衡”；近期落幕的中央经济工作会议上，也提出“推动高质量发展是根本要求”。新的一年，财富管理如何跟随全球与中国趋势精准布局，投资又该如何把握方向？
2017 年 12 月 23 日，由中国中小企业协会指导，金砖传媒、浙江大学互联网金融分院、新金荟主办，《中国房地产金融》媒体主办，泰然作为首席战略合作伙伴支持，深圳市上市公司并购协会、深圳市乐清商会，深圳市陆零叁品牌管理有限公司协办，地金网、财经快评支持的“新金荟金砖论坛，2017 中国新一线城市财富之旅”在深圳举行。
此次论坛汇聚了多位财经领域专家学者和一线实践企业家，围绕“2018展望：中国投资与全球资产配置”的话题，一同进行了深入的探讨与研究。
“不充分、不平衡”下的投资路径
中国中小企业协会副会长、泰然集团副总裁郭钒表示，新金荟系列论坛，让他受益良多。在即将到来的2018 年里，国际、国内市场叠加变化推动中国经济进入新的阶段，如何合理和科学看待我们现在实现的资产、财富的保值增值包括传承，这已经成为国内投资者需要解决的头号问题。
中国农业银行首席经济学家向松祚在“新时代新机遇新挑战——全球和中国金融大趋势”主题演讲中表示，十九大对中国经济金融业的基本判断体现在四个方面。首先改革开放三十多年来，我国金融业的改革、发展和开放创造了世界奇迹；但金融业发展不充分和不平衡的矛盾却日渐突出。这种矛盾包括“国企和民企信用资源分配不平衡”、“房地产与其他实体经济信用资源分配不平衡”等 11 个方面。经济脱实向虚、金融风险不断积累、出现明斯基时刻的风险，所谓黑天鹅和灰犀牛的风险绝对不容低估。
“现在我们的问题，面向 2018 年、2019 年乃至未来多年，我们能否真正地把金融风险控制住？”向松祚认为，未来我国金融版图将发生革命性变化，会出现全球货币政策稳健转向、资产价格持续受压、商业银行被迫缩表、影子银行必然退潮等六大趋势。在这里他对于全球资产的配置，重点强调了加杠杆问题，投资一家公司重要的是看现金流，而不能仅听创业者“说故事”。
长江养老保险首席经济学家、中国首席经济学家论坛理事、中国保险行业协会首席金融市场专家俞平康从产业角度带来了“着眼不平衡，开创新时代——从十九大报告解读中国经济与产业发展方向”的演讲。他表示，在国内发展速度已趋于平稳、整体经济定调稳重求进的大背景下，投资和资产配置中收益的稳定性最重要。落实到具体每个人的资产配置，根据风险偏好、资金约束又有所不同。但掌握了有哪些领域不平衡，将为个人投资者指明了方向。
中央经济工作会议刚刚落下帷幕，俞平康感知当前业界探讨最深的是经济发展的核心关键词“不平衡”，他认为需要认真理解这三点：收入不平衡，区域不平衡，产业结构不平衡。他进一步解释，应对收入不平衡要提高居民对需求的拉动，即低收入人群收入提升，促进基本消费增长；居民整体收入提升，从必需消费品向可选新兴消费升级；应对区域不平衡则主要靠政府对需求的拉动，包括乡村振兴、一带一路、建筑机械几个方面；对于产业结构不平衡，他认为应对过剩产业“去杠杆”，把资源释放到所要发展的产业中去。
高净值人群未来财务规划
据招商银行 2017 年所公布的一组数据显示，目前我国个人可投资资产总体规模已达到 188 万亿元，但在境外投资占比中，截止到 2015 年在海外进行资产配置的比例只有 4.8%，西方成熟国家英国、美国、欧洲差不多 1/3资产都会考虑到全球配置。
小蜜蜂海外投资海外业务总督导李蔚发现，高净值人群虽然知晓海外资产配置的重要性，但不知该从哪一方面去着手。为此他建议除了简单的兑换外币、股权类别的投资及海外置业外，还可以考虑“海外保险”。选择购买海外保险可以规避由汇率波动带来的资产缩水问题，同时也是为未来家庭子女教育、医疗准备留下了充足的风险准备金。
针对如何“寻找变革机遇，把握财富管理新方位”，向松祚首先强调了国内金融部门对国内企业家海外投资的调控目前已形成一种常态，企业家想去海外投资需高度关注调控、外汇管理政策。高净值人群投资主要靠两种路径，一是直接持有资产，购买股票、债券；二是移民购置房产。但都需要很深入的研究，寻找专业机构来打理。
俞平康也赞同这一观点。他认为高净值人群进行海外全球资产配置的出发点就是多元化，多元化的本质是分散风险，实现资产安全。但对于个人和家庭而言，如果投资海外，最大遇到的阻碍就是对海外市场的不了解，因此选好投资代理人很重要。
而李蔚认为，未来所配置的资产类别，如海外保险类别的资产产品，可更多地从生活角度去贴近投资者的理财需求。毕竟追求多元化资产配置的最终目的，是服务于美好生活。他也建议普通投资人要审视自己家庭理财结构，并非纯粹通过海外资产去寻求投机机会。
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