对优质资产的获取能力，将成为企业竞争的核心优势。
2017年12月初，《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》和《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》发布，威力巨大。从业机构资产负债的监管空前严峻，加之行业借贷利率走低，不良率上升，金融行业洗牌加速。
强监管下，中小企业融资痛点如何解决，如何在新环境下适者生存，如何在新周期下创新发展，让金融真正赋能实体经济，成为行业中人人关注的重点。
比起在整个借贷行业的寒冬期，对某一细分领域有独到优势的企业被看好。以强风控著称的仟邦资都一直以来专注住宅资产细分领域，是国内唯一一家专注于资产供应链服务和管理的专业机构。日前，仟邦资都董事长叶巍接受了《中国房地产金融》的专访，细谈了他对当前民间借贷痛点的观察，以及对未来行业发展规范化的展望。
强势监管长期利好
上一轮“巨变”就发生在三年前。叶巍表示，2015年是补充信贷行业的分水岭。
“此前都是民间闲散资金作为主导的民间借贷行业，2015年之后，随着资产荒到来，机构资金也大举进入了市场。因为大家发现住宅抵押这一领域体量大、风险低、利润高。” 同时，这也是司法对民间借贷争议、民间借贷纠纷等提供了操作性规范，将企业借贷合法化的一年，行业贷款利率降低。
虽然资金端成本降低，逻辑上受益的是贷款用户。但事实并非如此，由于行业营销方式没有创新和本质上的改变，机构依旧靠中介渠道营销，降息红利都被“中间商”拿掉了，而真正的终端贷款用户体验没有得到最大改善。
“一个被颠覆的市场会有几个特征：信息不对称；从业人员素质低下，用户需求不能被满足，这有点像过去的成人用品市场。而这个市场也是符合这个特征的。”叶巍称。
在过去现金贷高速发展的表象下，助贷企业的无序生长积累了不少影响恶劣的社会风险，如高利贷、暴力催收、信息滥用等负面报道不断。所以三年后的今天，新一轮的金融监管政策以更强势的面貌出台，虽然会给行业带来短时间的阵痛期，但是长远来看是利好的。
相对于有竞争关系的类现金贷业务企业，从另外一个角度看，来自行业的监管是在帮助他们清理竞争对手。
叶巍强调，要给用户真正的优化体验，除了借助金融科技力量，还必须要在营销上进行创新。“金融贷款的复杂性使得中介必不可少，但最终高效一定会取代低效，低息也一定会取代高息。”
谈及当下的市场环境，叶巍分析道：“目前的民间借贷行业，政府只允许持牌放贷的意图明确，无放贷资质的机构甚至个人必定处处受限，全民放贷已成为历史现象。而之前，机构资金大举进来了，又遇到政府去杠杆的政策导向，机构资金又往回收了。所以当前虽然中小企业贷款欲望强烈，而市场上仍然缺少低息的放贷资金。”
对此，不断地适应新环境，建立多元化的资金渠道是仟邦资都的主要战略。另一方面，对优质资产的获取能力，也将成为企业竞争的核心优势。
风控标准化
行业仍存在很多痛点，需要业内人士去解决。仟邦资都创始人与核心团队从2006年成立起，打磨出了一套标准化的产业链金融服务体系。获得了由国际权威认证机构SGS颁发的国内首家且唯一颁发的ISO9001风控体系认证。
对资产的获取及风控能力是仟邦资都的核心能力。其中房产抵押担保是公认的有效风险缓释手段，仟邦资都对此不断优化，使得其更加精细化，最终符合无争议的拍卖条件，其高度有效性在十年以内得到了验证。
在仟邦的风控理念中，资金安全的保障更着重于体现在对资产的筛选以及风险的定价上。叶巍表示，流动性的风险不等于坏账。房产是一个透明的资产，是硬通货，如果加上完善的风控措施，终极风险不用担心。“我们选择的房贷市场都是人口涌入的一线城市，这些城市的住宅价格还会持续上升，本息全额覆盖没问题。同时，只有风控标准化了，才能做到批量化，风控的批量化，才能带来业务的批量化。”叶巍表示。
显然，这与银行对“优质客户”的挑选有着不同的准则。正因如此，仟邦资都作为补充信贷行业中的一员，大方向上势必要与银行形成拾遗补缺、错位竞争的关系，关注细分市场和行业垂直领域，赢得银行未关注或做不了的优质信贷客户，才能争得一席之地。
“我们85%以上的终端客户都是中小企业主和个体工商户”，当前国内经济放缓，中小企业面临融资难的问题。
一端资金，一端资产，仟邦资都在增强小贷公司“御寒”能力的同时，也在真正服务着社会上一众新兴企业家与有需要的个人客户，推进金融与中小企业的协同发展，助力整个借贷行业朝健康有序的方向前行。
关于未来，据叶巍透露，仟邦资都将联合更多的品牌公司进行跨界合作，通过商业模式的创新达成资源的优化组合。接下来还会与某知名金融媒体设立合资公司，旨在为金融机构和非银行贷款机构提供低成本的内容引流营销方案。
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